融資難融資貴，既是中小企業(yè)“無言的痛”，也是融資機(jī)構(gòu)“不解的結(jié)”。橫亙?cè)诠┬桦p方之間的“障礙”，從某種意義上說是一個(gè)信息溝通問題。因此，建立一個(gè)權(quán)威、高效、便捷的第三方平臺(tái)，迫在眉睫。

回應(yīng)關(guān)切，由合肥市發(fā)改委、合肥市信息中心、興泰控股共同打造的合肥“信易貸”平臺(tái)正式上線。依托平臺(tái)，企業(yè)“信用”能夠迅速“變現(xiàn)”，轉(zhuǎn)化為實(shí)打?qū)嵉摹罢娼鸢足y”。

近日，“信易貸”首筆業(yè)務(wù)順利落地，興泰控股旗下興泰保理拔得頭籌。2000萬元的融資額度，創(chuàng)下了平臺(tái)運(yùn)營以來單戶融資金額第一、單機(jī)構(gòu)累計(jì)授信金額第二的服務(wù)記錄，實(shí)現(xiàn)了“信易貸”穩(wěn)健運(yùn)行的良好開局。

讓需求“看得見”

對(duì)于一個(gè)企業(yè)而言，最珍貴的無形資產(chǎn)就是信用。

但苦于傳統(tǒng)金融政策的種種限制，“信用”這座金山有時(shí)只能棄之不用、束之高閣。

然而，依托大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等金融科技的“信易貸”，卻能讓“信用不動(dòng)產(chǎn)”發(fā)揮它應(yīng)有的價(jià)值。

點(diǎn)開網(wǎng)頁、輸入密碼、進(jìn)入系統(tǒng)，已經(jīng)成為興泰保理客戶經(jīng)理熊經(jīng)洋每天的“規(guī)定動(dòng)作”。對(duì)于客戶發(fā)來的每一筆資金需求，她都會(huì)認(rèn)真對(duì)接、及時(shí)跟進(jìn)，第一時(shí)間為相應(yīng)客戶提供切實(shí)可行的融資方案。

“通過平臺(tái)，客戶不再需要提供紛繁復(fù)雜的各類材料，我們也可以充分了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的詳細(xì)信息。”當(dāng)問及“信易貸”平臺(tái)的優(yōu)點(diǎn)時(shí)，有著多年項(xiàng)目盡調(diào)經(jīng)驗(yàn)的熊經(jīng)洋如是說。

由于融資全流程線上辦理，對(duì)于符合條件的企業(yè)客戶，只需要幾個(gè)簡(jiǎn)單的操作步驟，就能夠大大減少審批時(shí)間。在這座高效、快捷、便利的“金融超市”里，企業(yè)可以在線找尋貼合融資需要的金融產(chǎn)品，滿足企業(yè)發(fā)展的急切需要；融資機(jī)構(gòu)亦可隨時(shí)掌握企業(yè)的發(fā)展情況，提供“一站式”投融資精準(zhǔn)服務(wù)。

目前，平臺(tái)已有17家金融機(jī)構(gòu)入駐，總共上線66款金融產(chǎn)品，118家企業(yè)通過平臺(tái)遞交融資申請(qǐng)，累計(jì)完成授信金額5300余萬元。今后，平臺(tái)還會(huì)實(shí)現(xiàn)“1分鐘申請(qǐng)、3分鐘放款、不見面審批”的“130模式”，中小企業(yè)的融資之路將更為暢通無阻。

讓風(fēng)險(xiǎn)“管得住”

“透過現(xiàn)象看本質(zhì)”的盡職調(diào)查，是所有融資機(jī)構(gòu)的“必修課”。

現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查難以面面俱到，線上調(diào)查又缺乏數(shù)據(jù)支撐……如何把控風(fēng)險(xiǎn)控制的精度和力度，是擺在融資機(jī)構(gòu)面前的一道“必答題”。

工欲善其事,必先利其器。已接入發(fā)改、稅務(wù)、公安、海關(guān)、民政、法院、公管、人社、自歸、供水、燃?xì)獾葦?shù)據(jù)的“信易貸”，恰恰就是驅(qū)散信息不對(duì)稱迷霧的最好利器。

打開“信易貸”界面，“業(yè)務(wù)辦理”一目了然，申請(qǐng)單位、產(chǎn)品名稱、申請(qǐng)額度、申請(qǐng)期限、申請(qǐng)時(shí)間等構(gòu)成要素悉數(shù)囊括在內(nèi)。點(diǎn)擊詳情，可以看到授信信息、風(fēng)險(xiǎn)披露、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等關(guān)鍵數(shù)據(jù)。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，系統(tǒng)特意作出標(biāo)紅提醒；結(jié)合實(shí)際情況，可對(duì)企業(yè)實(shí)施在線評(píng)分并將分?jǐn)?shù)傳至“云端”，隨時(shí)調(diào)用查看。結(jié)合關(guān)鍵數(shù)據(jù)，業(yè)務(wù)嫻熟的操作人員就能在短時(shí)間內(nèi)對(duì)申請(qǐng)企業(yè)的基本情況作出初步判斷。

據(jù)了解，平臺(tái)還將建立系列篩查模型，從注冊(cè)登記、公司類型、經(jīng)營年限、法院失信、經(jīng)營狀態(tài)等方面采集企業(yè)信用信息，建立準(zhǔn)入、評(píng)級(jí)、預(yù)警的“三位一體”指標(biāo)體系，對(duì)企業(yè)進(jìn)行全方位、深層次的“精準(zhǔn)繪像”。

迭代升級(jí)的線上系統(tǒng)是“硬件”，推陳出新的金融服務(wù)是“內(nèi)核”。作為“超市供貨商”，必須要有自己的“拳頭產(chǎn)品”。

讓金融“夠得著”

金融創(chuàng)新，產(chǎn)品先行。

由于行業(yè)的特殊性，建筑業(yè)普遍回款時(shí)間長、資金流向慢，融資意愿格外強(qiáng)烈。在國內(nèi)疫情得到有效控制的環(huán)境下，建筑業(yè)的回暖可謂大勢(shì)所趨。為此，應(yīng)當(dāng)盡早抓住建筑業(yè)的核心企業(yè)，更好地?fù)屨际袌?chǎng)先機(jī)。

在深入了解濱湖金融小鎮(zhèn)施工及相關(guān)附屬工程建設(shè)企業(yè)融資需求的基礎(chǔ)上，興泰保理創(chuàng)新推出“建力保”專項(xiàng)金融產(chǎn)品，針對(duì)應(yīng)收賬款，為參與濱湖金融小鎮(zhèn)建設(shè)的相關(guān)企業(yè)提供融資服務(wù)。此舉既能提高建設(shè)企業(yè)資金周轉(zhuǎn)效率、加快濱湖金融小鎮(zhèn)項(xiàng)目工程建設(shè)，也能提供足夠的經(jīng)驗(yàn)支持和實(shí)踐積累、形成“可復(fù)制”的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式。

“新鮮出爐”的保理產(chǎn)品，通過“信易貸”平臺(tái)“迅速上架”。省內(nèi)某民營建筑施工企業(yè)第一個(gè)向興泰保理拋出了“橄欖枝”。

經(jīng)過充分深入的溝通交流，興泰保理對(duì)該企業(yè)的融資狀況進(jìn)行了全面分析。收入方面，下游款項(xiàng)回收速度偏慢，資金周轉(zhuǎn)不暢；支出方面，上游原材料采購必須到貨付款，支付壓力過大；融資方面，難以提供有效抵押物，其現(xiàn)有資產(chǎn)也無法匹配傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)偏好。

為此，興泰保理“線上客服”向該企業(yè)推薦了與之相契合的“建力?！碑a(chǎn)品。相對(duì)于傳統(tǒng)融資方式，“建力?！弊畲蟮奶攸c(diǎn)就是無需抵押物、融資門檻低，只要與核心企業(yè)存在真實(shí)有效的應(yīng)收賬款關(guān)系，同時(shí)與濱湖金融小鎮(zhèn)項(xiàng)目工程建設(shè)進(jìn)程緊密相關(guān)，就能通過平臺(tái)辦理，將“看不見”的信用資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成“摸得著”的金融資產(chǎn)。業(yè)務(wù)申請(qǐng)審核通過后，客戶企業(yè)很快就收到了2000萬融資款，解決了經(jīng)營發(fā)展的燃眉之急。

好的開始，是成功的一半。今后，“信易貸”平臺(tái)將繼續(xù)發(fā)揮推動(dòng)中小企業(yè)信用“變現(xiàn)”的積極作用，在著力破解中小企業(yè)融資難融資貴難題的同時(shí)，為全社會(huì)信用體系的建設(shè)和完善作出應(yīng)有的努力和貢獻(xiàn)。（興泰保理 曹承俊 熊經(jīng)洋）