廣州市金融工作局日前對各融資擔保公司、小額貸款公司、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介公司下發(fā)了《融資性擔保公司現(xiàn)場檢查細則》(征求意見稿)、《小額貸款公司現(xiàn)場檢查細則》(征求意見稿)、《廣州網(wǎng)絡(luò)借貸中介機構(gòu)現(xiàn)場檢查細則》(征求意見稿)的函，用以規(guī)范廣州市地方金融監(jiān)管部門對上述三大金融主體檢查內(nèi)容的標準。

該局表示，此舉是為了規(guī)范現(xiàn)場檢查工作，加強對廣州市內(nèi)的融資性擔保公司、小額貸款公司以及網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的監(jiān)督管理，保護投資者合法權(quán)益，維護金融市場健康、穩(wěn)定發(fā)展。

融資性擔保機構(gòu)嚴控10倍杠桿

廣州市《融資性擔保公司現(xiàn)場檢查細則》(征求意見稿)中進一步明確杠桿率以及擔保責任余額與其凈資產(chǎn)的比例。上述細則要求，針對機構(gòu)本身，重點檢查融資擔保公司是否未經(jīng)批準擅自分立、合并、減少注冊資本、在外省設(shè)立分支機構(gòu)等，變更名稱、變更董事長、總經(jīng)理或?qū)嶋H履行相應(yīng)職責的人員、變更持有5%以上股權(quán)的股東、省內(nèi)融資擔保公司在省內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)等事項是否按規(guī)定備案。

針對業(yè)務(wù)共設(shè)定了14項重點檢查行為，具體為：1、是否存在吸收存款或者變相吸收存款，組織或參與任何名義、形式的集資活動。特別是融資擔保公司的股東、高級管理人員和員工是否假借融資擔保公司名義或由融資擔保公司提供擔保，進行集資活動；2、是否存在自營貸款或者受托貸款；3、是否存在受托投資；4、融資擔保公司的擔保責任余額是否超過其凈資產(chǎn)的10倍(對主要為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民服務(wù)的融資擔保公司，該條規(guī)定的倍數(shù)上限可以提高至15倍)；5、擔保責任余額與其凈資產(chǎn)的比例是否合規(guī)；6、融資擔保公司是否為其控股股東、實際控制人提供融資擔保，為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔保的條件是否優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔保的條件。關(guān)聯(lián)方融資擔保業(yè)務(wù)是否向監(jiān)管部門報告并在會計報表附注中披露；7、各項準備金提取是否合規(guī)；8、被擔保人或者第三人以抵押、質(zhì)押方式提供的反擔保，是否依法辦理登記；9、自有資金的運用，是否符合國家有關(guān)融資擔保公司資產(chǎn)安全性、流動性的規(guī)定；10、融資擔保公司是否按照要求向監(jiān)督管理部門報送經(jīng)營報告、財務(wù)報告、年度審計報告等文件、資料或者業(yè)務(wù)開展情況及重大風險事件；11、非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)填報是否真實準確，是否提交虛假的經(jīng)營報告、財務(wù)報告、年度審計報告等文件、資料；12、融資擔保公司向股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員以及其關(guān)聯(lián)方提供擔保是否合規(guī)；13、是否有抽逃資本金問題；14、經(jīng)營其他未經(jīng)批準或違法違規(guī)的業(yè)務(wù)。

小貸公司禁止控股或參股P2P

廣州下發(fā)的《小額貸款公司現(xiàn)場檢查細則》(征求意見稿)中，針對小額貸款公司業(yè)務(wù)情況的重點檢查內(nèi)容均一一有所規(guī)范，具體包含11項：1、是否存在吸收或變相吸收存款，組織或參與任何名義、形式的集資活動。特別是小額貸款公司的股東、高級管理人員和員工是否假借小額貸款企業(yè)名義或由小額貸款公司提供擔保，進行集資活動；2、是否有開展對外投資業(yè)務(wù)；3、是否有控股或參股 P2P公司，或是否有與P2P平臺合作并提供擔保；4、是否向銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)提供擔保；5、是否向股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員以及其關(guān)聯(lián)方提供貸款；6、是否存在貸款期限過于集中或大額貸款占總貸款比例過大的問題；7、是否違反貸款利率政策。8、是否未按規(guī)定擅自擴大融資渠道或使用合規(guī)資金來源以外的其他資金發(fā)放貸款；9、是否有抽逃資本金問題，是否存在貸款不真實問題；10、在核準的地域范圍外經(jīng)營業(yè)務(wù)；11、經(jīng)營其他未經(jīng)批準和違法違規(guī)的業(yè)務(wù)。

其中，控股、參股P2P公司，與P2P平臺合作并提供擔保以及向銀行業(yè)金融機構(gòu)提供擔保業(yè)務(wù)等內(nèi)容，紛紛擴大了原本小額貸款公司應(yīng)有的業(yè)務(wù)邊緣。一位業(yè)內(nèi)人士指出，當前小貸公司異化一方面是小貸牌照在面對互聯(lián)網(wǎng)時功能有所弱化；另一方面，這一概念被某類群體竄用，造成概念混淆，輿論先于業(yè)務(wù)決定了小貸機構(gòu)當前的地位。

禁止P2P一切外延業(yè)務(wù)

在《廣州網(wǎng)絡(luò)借貸中介機構(gòu)現(xiàn)場檢查細則》(征求意見稿)中，明確劃定了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的業(yè)務(wù)范圍。此前，P2P網(wǎng)貸像一個巨大的池子，容納了所有看似不可能的業(yè)務(wù)，信托、基金、ABS、債權(quán)、股權(quán)，幾乎將所有金融機構(gòu)開展的業(yè)務(wù)，或公開或隱藏、或明面或暗地地均攤在了P2P平臺上。打包、資產(chǎn)證券化、拆分這樣的做法被P2P平臺擁有者運用得爐火純青。這不僅讓資金形成了外溢，也帶來了風險的互相串通，從彼市場進入此市場，不排除又形成了新型的交叉風險。

上述細則中關(guān)于P2P平臺的禁止活動共列了13項，具體為：1、為自身或變相為自身融資；2、直接或間接接受、歸集出借人資金；3、直接或變相向出借人提供擔?；蛘叱兄Z保本保息；4、自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目；5、發(fā)放貸款，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；6、將融資項目的期限進行拆分；7、自行發(fā)售理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品募集資金，代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品；8、開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為；9、除法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機構(gòu)投資、代理銷售、經(jīng)紀等業(yè)務(wù)進行任何形式的混合、捆綁、代理；10、虛構(gòu)、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽，誤導(dǎo)出借人或借款人；11、向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風險的融資提供信息中介服務(wù)；12、從事股權(quán)眾籌等業(yè)務(wù)；13、法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動。同時，文件也明確指出了檢查內(nèi)容和檢查手段，通過查閱檢查對象的內(nèi)部管理制度及相關(guān)文件、業(yè)務(wù)檔案、借款人及其實際控制人信息、業(yè)務(wù)臺賬、資金流水、財務(wù)報表、合同文本、官網(wǎng)內(nèi)容、產(chǎn)品介紹、歷史頁面信息、信息系統(tǒng)及系統(tǒng)設(shè)置等，檢查相關(guān)平臺是否從事或接受委托從事禁止活動。（摘自《第一財經(jīng)日報》）