——“興清廉”之金融風(fēng)險(xiǎn)防控集中學(xué)系列講座再開講

為提升業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平、增進(jìn)員工風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí)、加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部控制能力，集團(tuán)公司風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部于7月3日舉辦業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理案例專題培訓(xùn)講座，針對(duì)集團(tuán)各債權(quán)類子公司在業(yè)務(wù)開展過(guò)程中出現(xiàn)的具有代表性和警示性的風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目典型案例，梳理出業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)節(jié)存在的一些共性和易犯問(wèn)題，以期達(dá)到以案示警、以案促改的成效。來(lái)自各子公司風(fēng)險(xiǎn)管理分管領(lǐng)導(dǎo)、業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)部門負(fù)責(zé)人及骨干人員參與其中，通過(guò)學(xué)習(xí)案例增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，通過(guò)增強(qiáng)警示堅(jiān)守合規(guī)底線。

“防患未然”，貸前調(diào)查要善于“望聞問(wèn)切”

財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)怎么看？借新還舊怎么查？客戶人品要不要管？作為授課人，集團(tuán)公司風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部業(yè)務(wù)主管左堃在拋出這一個(gè)個(gè)看似簡(jiǎn)單的問(wèn)題之后，又針對(duì)這些問(wèn)題擺出真實(shí)案例各個(gè)擊破，他表示貸前調(diào)查是信貸管理的一個(gè)重要程序和環(huán)節(jié)，直接關(guān)系到項(xiàng)目貸款的正確與否，貸前審查作為信貸風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道“衛(wèi)士”，應(yīng)善于“望聞問(wèn)切”，“望”即查看相關(guān)資料和現(xiàn)場(chǎng)觀察，要“望”企業(yè)的基本面貌，“望”企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，“望”企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況；“聞”就是搜集信息和資料，從企業(yè)內(nèi)部“聞”信息，從工商、稅務(wù)等職能部門“聞”信息，從同行“聞”信息；“問(wèn)”就是就有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行針對(duì)性地詢問(wèn)；“切”就是對(duì)收集到的信息詳實(shí)細(xì)致地進(jìn)行企業(yè)狀況、項(xiàng)目狀況、財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保狀況的分析和總結(jié)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，把準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)之“脈”，提出防范措施，為決策提供依據(jù)。

“博觀約取”，項(xiàng)目評(píng)審要做到“千錘百煉”

前期工作做得好是否意味著項(xiàng)目評(píng)審、合規(guī)及放款審查就可以掉以輕心呢？古人說(shuō)“博觀而約取”，做事之博觀，在于做任何一件事之前，都應(yīng)當(dāng)通過(guò)廣泛的知識(shí)估量這件事的價(jià)值，應(yīng)不應(yīng)當(dāng)做?值不值得做？項(xiàng)目評(píng)審亦當(dāng)如此，不能過(guò)分依賴貸前調(diào)查的結(jié)果，“擔(dān)保措施發(fā)生變更后，是否提交評(píng)審會(huì)重新審議”？“決議時(shí)效過(guò)期后，是否重新提交上會(huì)審議”？集團(tuán)公司風(fēng)險(xiǎn)部針對(duì)這些在項(xiàng)目開展過(guò)程中實(shí)際可能面對(duì)的問(wèn)題一一選擇對(duì)應(yīng)案例進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)講解，強(qiáng)調(diào)項(xiàng)目評(píng)審、貸中調(diào)查要對(duì)每一項(xiàng)數(shù)據(jù)材料打磨真實(shí)性，推敲完備性，不放過(guò)任何一條問(wèn)題線索，不漏掉任何一個(gè)可疑證據(jù)，只有做到對(duì)審查資料“千錘百煉”才能最大程度上防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。

“慎終如始”，貸后管理要避免“重放輕管”

針對(duì)貸后管理“寬松軟問(wèn)題”，集團(tuán)公司風(fēng)險(xiǎn)部結(jié)合“某公司抵押物拆遷款被支用導(dǎo)致逾期”“某企業(yè)石子礦出現(xiàn)環(huán)保問(wèn)題導(dǎo)致逾期”等真實(shí)案例，強(qiáng)調(diào)要深刻認(rèn)識(shí)“三分貸，七分管”的道理，一個(gè)項(xiàng)目從貸前到貸后應(yīng)善始善終，慎終如始，不能重放款輕管理，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)不可怕，坐以待斃、無(wú)動(dòng)于衷才最可怕，要加大對(duì)于客戶按期還款的督促力度，增強(qiáng)對(duì)客戶資產(chǎn)情況異常變動(dòng)的監(jiān)督力度，不能讓貸后管理流于形式。

“上工治未病”，防風(fēng)險(xiǎn)“始終在路上”

本次業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理案例專題培訓(xùn)講座作為“興清廉之金融風(fēng)險(xiǎn)防控集中學(xué)系列講座”中的一節(jié)，是集團(tuán)公司深化“三個(gè)以案”警示教育工作重要組成部分，本次講座中語(yǔ)言活潑有趣味性，案例真實(shí)有針對(duì)性，分析細(xì)致有實(shí)用性，起到了實(shí)實(shí)在在以案促學(xué)的效果。

今年興泰控股將充分結(jié)合國(guó)資監(jiān)管“制度執(zhí)行年”活動(dòng)和“三個(gè)以案”警示教育工作，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善風(fēng)控措施，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，抓好合規(guī)教育，堅(jiān)持防范化解風(fēng)險(xiǎn)工作“始終在路上”，堅(jiān)持廉潔合規(guī)從業(yè)“治未病”，堅(jiān)持做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置，努力把風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽狀態(tài)和早期階段。

（孟雷、王瑛）